北方寒冬,昼短夜长。汽车驶出杜尔伯特蒙古族自治县城西行半个多小时到达胡吉吐莫镇时,小镇已笼罩在一片夜幕中。?康牧业公司奶牛场场长陈兆全换上一件干净的棉服,热情接待前来回访的县邮储银行信贷员张恒达和省邮储银行三农事业部的工作人员朱振华等一行。杜尔伯特蒙古族自治县是黑龙江省唯一的一个少数民族自治县,畜牧业是一个传统产业。?康公司养殖场在当地是个规模化企业,目前养殖奶牛489头,是县邮储银行重点支持和长期合作的贷款户,张恒达是客户经理和定点联系人。与以往不同的是,?康公司今年的150万元贷款抵押物是养殖场里的200多头优质奶牛。陈兆全说,他们自己给这类贷款起了个名字,叫“牛贷”。经过头顶蒸汽和脚下火碱两道消毒程序,一行人径直来到利用贷款建成不久的新牛舍。新牛舍长140米,宽36米,内部空间最高处9米,宽敞气派,对奶牛们来说是个“豪宅”。牛舍中间的过道干爽而洁净,空气中也没有像许多小型低档牛舍那样弥漫着呛人的粪便味道。刚进入牛舍大门的左侧,是一小块“未成年区”。四五只出生两个多月的小牛犊,欢快地从栏杆上探出脑袋,打量着眼前的几位“不速之客”。张恒达等人沿着中间的过道一边走一边观察,一边与陈兆全攀谈。“这几天奶价怎么样?”“和上个月差不多,还是3800多元一吨。”“牛舍里温度多少?我怎么觉得有点低呢?”“一直控制在零上七八摄氏度。这温度对奶牛是最舒适的。”“消毒情况怎么样?”“现在消毒是每天一次。这两天还特别把场区周围也处理了一遍。”张恒达和省行来的同事对牛舍的各方面情况甚为满意。“马上到年底了,你跟老板沟通一下早点把这个月的还款准备好,到时候别‘掉链子’。”张恒达说。陈兆全笑着回答:“没问题。放心吧。”东北有句俗话“家有万贯,带毛儿的不算”,寓意是养殖业潜在的风险。近些年,杜蒙县确立了“畜牧强县”的目标,还引进了伊利等知名乳品加工企业,但是资金问题成为养殖业发展壮大的最大瓶颈。邮储银行杜蒙县支行行长赵红艳说,近些年邮储银行通过养殖户联保方式为1500多户农民发放了小额贷款,帮助解决了一部分购买畜禽资金问题。但对规模化养殖企业和合作社,常面临“有钱建房就没钱买牛”“有钱买牛又没钱买料”的窘境,贷款难的最主要原因是没有抵押物。邮储银行杜蒙县支行经过反复市场调研,并报请黑龙江省分行批准,于2015年10月推出了针对奶牛养殖业的“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”新贷款模式,允许养殖业主以实有奶牛作抵押获得贷款,以奶资款作为第一还款来源,由保险公司、牧业公司、银行机构三方签订保险转让协议和畜禽存栏监管协议。“这种活物抵押贷款方式在黑龙江省是首创,当时在全国也应该是比较超前的。”赵红艳说,两年来杜蒙县支行累计发放活体抵押贷款1306.8万元,运行和履约情况非常好。陈兆全表示,活体抵押贷款方式对急需中转和流动资金的养殖企业来说,解决了一个大问题,因为毕竟养殖场的大部分投资是在奶牛上。在银行的帮助下,企业正逐步进入良性健康发展期,卫生防疫和奶源品质安全也有了更好的保障。

为有效缓解畜牧业融资难问题,人民银行大庆市中心支行协调地方政府和邮储银行杜尔伯特蒙古族自治县支行探索创新推出了“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质…
为有效缓解畜牧业融资难问题,人民银行大庆市中心支行协调地方政府和邮储银行杜尔伯特蒙古族自治县支行探索创新推出了“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式,近期,为东升爱心牧业有限公司发放了2年期贷款130万元,开创了黑龙江省畜禽活体抵押贷款的先河,开辟了融资新路径。
抵押物不足一直是困扰黑龙江省养殖业融资的瓶颈问题。“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式,强化了对关键环节的控制。首先明确了贷款业务流程,确定了贷款主体。杜尔伯特伊利乳业有限责任公司推荐的有固定养殖场所且具有一定养殖经验和管理能力的牧业公司为贷款主体,并向银行出具推荐函和牧业公司的供奶款历史明细。合理评估奶牛价值,确定贷款额度。银行机构选取最近3年平均市场价和最近3个月的平均市场价二者中较低者作为参考,最终评估价值由银行机构和牧业公司协商确定,贷款额度一般不超过奶牛评估价值的50%或参保奶牛赔付额的80%。
其次用三重保障加强风险控制。办理奶牛财产保险,降低信贷风险。要求作为抵押物的奶牛必须办理奶牛养殖保险,同时保险公司、牧业公司、银行机构三方签订保险转让协议,约定将银行机构作为保险受益人,奶牛因生病、死亡等原因导致发生保险理赔事项时,理赔款优先用于偿还贷款本息。引入应收账款质押,维护银行债权。为增加安全保障,银行在贷款模式中附加了应收账款质押模式。当地伊利公司、牧业公司和银行三方签订应收账款质押合同,借助人民银行征信中心的“中征动产融资统一登记平台”登记应收账款权属信息,确保质押权益的合法有效。现场和网络监管结合,避免抵押物流失。为防止抵押奶牛流失或被非法转让,银行、牧业公司和县畜牧局三方签订了畜禽存栏监管协议,明确县畜牧局、乡镇畜牧中心对抵押奶牛负有监管义务,县畜牧局计划引入“互联网+”模式,对牧业小区全部安装远程监控系统,采取网络监管和不定期现场
监管相结合的方式对奶牛抵押物进行有效监管。同时,在奶牛抵押期间,县畜牧局停止办理抵押奶牛的产地检疫和流通检疫手续。
据悉,此次奶牛活体抵押业务的顺利推出,为黑龙江省的畜禽活体抵押探索了一条成功之路,有效解决了养殖业抵押物不足问题,释放了活体抵押业务的发展潜力。据初步测算,仅奶牛一项,通过活体抵押贷款业务就可以释放信贷资源30亿元以上。

监管相结合的方式对奶牛抵押物进行有效监管。同时,在奶牛抵押期间,县畜牧兽医局停止办理抵押奶牛的产地检疫和流通检疫手续。

东北的春天,乍暖还寒。但近日,在大庆市杜尔伯特蒙古族自治县东升村,一座牛舍正在热火朝天地建设中。东升爱心牧业有限公司工作人员告诉记者,牛舍建完,新添的…
东北的春天,乍暖还寒。但近日,在大庆市杜尔伯特蒙古族自治县东升村,一座牛舍正在热火朝天地建设中。东升爱心牧业有限公司工作人员告诉记者,牛舍建完,新添的100头牛就可以入住2400平方米的新家了。这座牛舍并无特别之处,却引来了周边不少养殖业主的关注。因为建设这座牛舍和买牛的资金,使用的是大庆市首笔以奶牛作为抵押物获得的贷款。
传统贷款遭遇新问题
大庆市地处“两大平原”综合改革试验区,奶牛存栏25万头,是我省重要的乳业基地。但在奶牛产业发展过程中,奶牛贷款仍主要通过厂房抵押、应收账款质押和担保公司担保等传统方式发放。由于缺乏有效抵押物、融资渠道少,银行对奶牛产业的信贷支持受到制约,奶牛产业融资难问题较为突出。
东升爱心牧业有限公司成立于2012年,经过三年多的发展,奶牛存栏量已达到280头,仅2014年收益就达到60万元。眼看效益不错,负责人朱君来萌生了扩大养殖规模的念头。由于自有资金不足,朱君来打算向银行申请贷款,但咨询了多家银行后发现,他手中主要资产仅有5栋牛舍、280头奶牛和4台榨奶设备,都不符合银行的抵押物条件,想法只能搁置。
实际上,并不只有东升爱心牧业有限公司一家有这样的烦恼,仅在杜尔伯特蒙古族自治县,类似规模的牧业公司就有101家,大部分都存在抵押物不足的问题。俗话说,“家有万贯,带毛不算”。长期以来,奶牛难以作为银行贷款的有效抵押物。
活体抵押筹来活钱
2014年以来,随着“两大平原”金融改革方案的下发,农村金融改革不断发力,金融支农力度不断增强。人民银行哈尔滨中心支行针对畜牧业融资难问题,设计出了畜禽活体抵押贷款产品,并在大庆市率先试点。在市县两级人民银行的推动下,2015年10月,邮储银行杜尔伯特县支行率先推出了“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式。
听到这个消息,朱君来马上用手中的200头奶牛作为抵押物申请了贷款,不到一周时间,130万元贷款就交到了朱君来手里。“如今有了好政策,奶牛也可以作为银行贷款的抵押物了,这可解决了我的大问题。”朱君来激动地告诉记者。
保证抵押权人利益,杜尔伯特蒙古族自治县畜牧局为奶牛活体抵押贷款搭建了抵押登记平台。该局协助邮储银行对用于抵押的200头奶牛进行了验标,确认奶牛健康状况,完成动产抵押登记书并存档备案。
关于奶牛价值的评估,邮储银行选取了最近3年平均市场价和最近3个月的平均市场价二者中的较低者作为参考。贷款额度一般不超过奶牛评估价值的50%,最高不超过300万元,贷款期限一般为1年~3年。
多种手段防范风险
畜牧业养殖风险较高,活体抵押贷款虽好,但如何防范潜在风险是银行面临的主要问题。杜尔伯特畜牧局、人民银行和邮储银行最终采取了奶牛保险、畜牧局监管和应收账款质押三种措施。
抵押奶牛必须办理奶牛养殖保险,同时保险公司、牧业公司、银行机构三方签订保险转让协议,约定将银行机构作为保险受益人,因奶牛生病、死亡等原因导致发生保险理赔事项时,理赔款优先用于偿还贷款本息。
防止抵押奶牛流失或被非法转让,邮储银行、牧业公司和县畜牧局三方签订了畜禽存栏监管协议,明确县畜牧局、乡镇畜牧中心对抵押奶牛负有监管义务。杜尔伯特畜牧局对牧业小区全部安装远程监控系统,采取现场监管和网络监管相结合的方式对奶牛抵押物进行有效监管;同时,在奶牛抵押期间,停止办理抵押奶牛的产地检疫和流通检疫手续,确保奶牛无法向其他地区流通。
增加安全保障,邮储银行在贷款模式中附加了应收账款质押模式。杜尔伯特伊利乳业有限责任公司、牧业公司和邮储银行三方签订应收账款质押合同,借助中国人民银行征信中心的“中征动产融资统一登记平台”登记应收账款权属信息,确保质押权益的合法有效。
活体抵押贷款前景看好
“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”奶牛活体抵押贷款推出后,受到了养殖业主们的一致欢迎。保守估算,大庆市奶牛存栏量为25万头,若全部作为抵押物约有13亿元的信贷规模。
以“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式为触发点,在人民银行大庆市中心支行指导下,林甸县农村信用社探索复制了“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式,杜尔伯特县农村信用合作联社也创新推出了“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+农业三项用地抵押”贷款模式。截至2016年2月末,大庆市已累计发放奶牛活体抵押贷款34笔,贷款金额6313万元,抵押奶牛4881头,共支持奶牛牧场22家、养殖大户7户。
人民银行大庆市中心支行副行长李贵斌说:“奶牛活体抵押贷款的成功推出,有效解决了畜牧业的融资难题。下一步,我们将继续完善该信贷模式,探索以其他畜禽活体作为抵押物,并在辖区其他县域复制推广。”

其次用三重保障加强风险控制。办理奶牛财产保险,降低信贷风险。要求作为抵押物的奶牛必须办理奶牛养殖保险,同时保险公司、牧业公司、银行机构三方签订保险转让协议,约定将银行机构作为保险受益人,奶牛因生病、死亡等原因导致发生保险理赔事项时,理赔款优先用于偿还贷款本息。引入应收账款质押,维护银行债权。为增加安全保障,银行在贷款模式中附加了应收账款质押模式。当地伊利公司、牧业公司和银行三方签订应收账款质押合同,借助人民银行征信中心的“中征动产融资统一登记平台”登记应收账款权属信息,确保质押权益的合法有效。现场和网络监管结合,避免抵押物流失。为防止抵押奶牛流失或被非法转让,银行、牧业公司和县畜牧兽医局三方签订了畜禽存栏监管协议,明确县畜牧兽医局、乡镇畜牧中心对抵押奶牛负有监管义务,县畜牧兽医局计划引入“互联网+”模式,对牧业小区全部安装远程监控系统,采取网络监管和不定期现场

据悉,此次奶牛活体抵押业务的顺利推出,为全省的畜禽活体抵押探索了一条成功之路,有效解决了养殖业抵押物不足问题,释放了活体抵押业务的发展潜力。据初步测算,仅奶牛一项,通过活体抵押贷款业务就可以释放信贷资源30亿元以上。

抵押物不足一直是困扰黑龙江省养殖业融资的瓶颈问题。“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式,强化了对关键环节的控制。首先明确了贷款业务流程,确定了贷款主体。杜尔伯特伊利乳业有限责任公司推荐的有固定养殖场所且具有一定养殖经验和管理能力的牧业公司为贷款主体,并向银行出具推荐函和牧业公司的供奶款历史明细。合理评估奶牛价值,确定贷款额度。银行机构选取最近3年平均市场价和最近3个月的平均市场价二者中较低者作为参考,最终评估价值由银行机构和牧业公司协商确定,贷款额度一般不超过奶牛评估价值的50%或参保奶牛赔付额的80%。

为有效缓解畜牧业融资难问题,人民银行大庆市中心支行协调地方政府和邮储银行杜尔伯特蒙古族自治县支行探索创新推出了“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式,近期,为东升爱心牧业有限公司发放了2年期贷款130万元,开创了黑龙江省畜禽活体抵押贷款的先河,开辟了融资新路径。

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